अपने 0.5% बंधक का भुगतान न करें!: मुद्रास्फीति के युग में संपत्ति प्रबंधन

गंभीर जापानी लोग सोचते हैं, "कर्ज जल्दी चुकाना चाहिए।" हालाँकि, जापानी नेट बैंकों में मौजूदा परिवर्तनीय ब्याज दरें विश्व स्तर पर असामान्य रूप से निम्न स्तर पर हैं, जो लगभग 0.3% से 0.5% हैं।

इस माहौल में, पूर्व भुगतान करना वित्तीय दृष्टिकोण से एक "गलती" कहा जाना चाहिए।

समस्या: पैसे का मूल्य और अवसर की हानि

मान लीजिए कि आप अपने बंधक पर 1 मिलियन येन का पूर्व भुगतान करते हैं। यदि ब्याज दर 0.5% है, तो आप सालाना जो ब्याज बचाते हैं वह केवल 5,000 येन है।

दूसरी ओर, मान लीजिए कि आप नए NISA के माध्यम से वैश्विक इक्विटी (सभी देश) में उस 1 मिलियन येन का निवेश करते हैं, जो 5% का औसत वार्षिक रिटर्न अर्जित करता है। लाभ 50,000 येन है।

अंतर 45,000 येन है। यह "अवसर की हानि" है।

दर्द: मुद्रास्फीति कर्ज को पिघला देती है

जापान में भी महंगाई शुरू हो गई है। जैसे-जैसे कीमतें बढ़ती हैं, नकदी का मूल्य कम होता जाता है, लेकिन कर्ज का मूल्य भी प्रभावी रूप से कम हो जाता है।

0.5% ब्याज दर पर पैसा उधार लेना जारी रखना जबकि अपनी नकदी को मुद्रास्फीति-प्रतिरोधी संपत्ति (स्टॉक या रियल एस्टेट) में परिवर्तित करना सबसे मजबूत मुद्रास्फीति बचाव (रक्षात्मक उपाय) है जो एक व्यक्ति ले सकता है। चुकाने के लिए जल्दबाजी करने का मतलब है कि इस बचाव को खुद फेंक देना।

समाधान: चुकाने के बजाय "जमा करना"

रणनीति सरल है।

1. अपने बंधक के लिए केवल "अनुसूचित पुनर्भुगतान (मासिक न्यूनतम)" का भुगतान करें।
2. जिन निधियों को आप पूर्व भुगतान के लिए चाहते थे, उन्हें नए NISA में इंडेक्स फंड में निर्देशित करें।
3. 15 या 20 वर्षों में, यदि ब्याज दरें आसमान छूती हैं, तो आप बस संचित निवेश ट्रस्टों का हिस्सा बेच सकते हैं और एकमुश्त राशि में चुका सकते हैं।

हाथ में तरलता (संपत्ति जिसे नकदी में बदला जा सकता है) रखना ही सच्चा जोखिम प्रबंधन है।

📱 Amorti के साथ सत्यापन

विरोधाभासी रूप से, आइए पुष्टि करें कि पूर्व भुगतान का प्रभाव "कम" है।

1. AmortiApp में ब्याज दर को 0.4% पर सेट करें।
2. 1 मिलियन येन के पूर्व भुगतान का अनुकरण करें।
3. आप यह देखकर हैरान रह जाएंगे कि "कुल ब्याज बचत" कितनी कम है।

इस नंबर को देखें और निश्चिंत रहें कि "मुझे इसे वापस भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।" फिर, उस पैसे को निवेश में लगा दें।

कम ब्याज दरों के विशेषाधिकार का पूरा उपयोग करें।

कम ब्याज बचत की पुष्टि करें