बोनस भुगतान जाल: फ्लैट 35 को होशियारी से कैसे चुकाएं

जापान में, "बोनस संयुक्त भुगतान" होम लोन (फ्लैट 35 और बैंक लोन) के लिए आम है। कई लोग मासिक भुगतान को कम रखने के लिए गर्मियों और सर्दियों के बोनस महीनों के दौरान अधिक भुगतान करने के लिए इसे सेट करते हैं।

हालाँकि, बैंक क्लर्क आपको यह नहीं बताएंगे, लेकिन यह भी "आपको अधिक ब्याज देने के लिए एक तंत्र है।"

समस्या: मूलधन में कमी के बिना छह महीने

आइए विचार करें कि बोनस भुगतान कैसे काम करते हैं। यदि आप सेट करते हैं, उदाहरण के लिए, ऋण राशि का 30% बोनस भुगतान हिस्से के रूप में, तो वह 30% मूलधन केवल हर छह महीने में एक बार चुकाया जाता है।

यदि आप हर महीने लगन से चुकाते हैं, तो मूलधन हर महीने थोड़ा-थोड़ा कम हो जाता है, और अगले महीने का ब्याज भी कम हो जाता है। लेकिन बोनस भुगतान हिस्से के लिए, मूलधन कम हुए बिना 6 महीने तक ब्याज जमा होता रहता है।

दर्द: अदृश्य लागत

समान 30 मिलियन येन, 35-वर्ष, 1.5% ब्याज ऋण के साथ भी:

• केवल मासिक भुगतान का मामला
• बोनस भुगतान संयुक्त का मामला

सिमुलेट करने पर, बोनस भुगतान संयुक्त विकल्प के परिणामस्वरूप अक्सर कुल ब्याज भुगतान दसियों हज़ार से लेकर एक लाख येन से अधिक होता है। जो और भी जोखिम भरा है वह है बोनस में कटौती। भले ही मंदी के कारण बोनस का भुगतान नहीं किया जाता है, ऋण चुकौती इंतजार नहीं करेगी।

समाधान: मासिक भुगतान और "स्व-बोनस भुगतान" का एकीकरण

एक सुरक्षित और कम लागत वाली रणनीति है:

1. ऋण अनुबंध को "केवल मासिक भुगतान" बनाएं।
2. जब बोनस का भुगतान किया जाता है, तो हर बार मैन्युअल रूप से "अवधि में कमी पूर्व भुगतान" करें।

यह आपको उन वर्षों के जोखिम से बचने की अनुमति देता है जब बोनस का भुगतान नहीं किया जाता है, और केवल तब मूलधन को काफी कम करें जब आपके पास अधिशेष धन हो।

📱 Amorti पर अनुकरण

आइए "अदृश्य लागत" की कल्पना करें।

1. AmortiApp खोलें।
2. अपना वर्तमान ऋण शेष दर्ज करें।
3. साल में दो बार बोनस महीने (जैसे, 200,000 येन) के बराबर राशि दर्ज करने के लिए अतिरिक्त भुगतान सुविधा का उपयोग करें।
4. जांचें कि अवधि कितनी कम हो गई है और ब्याज कितना कम हो गया है।

अनुबंध में अनिवार्य बोनस भुगतान के बजाय, अपने समय पर किए गए पूर्व भुगतान आपको अपने जीवन पर नियंत्रण देते हैं।

बोनस भुगतान पर भरोसा किए बिना डिजाइन करें।

पूर्व भुगतान प्रभाव की गणना करें