10% भत्ता रणनीति: आपका सबसे अच्छा कर-मुक्त बचत खाता

यूके में, हम आईएसए (ISA) और बचत खातों के प्रति जुनूनी हैं। हम 4.2% दर के बजाय 4.5% दर के लिए इंटरनेट खंगालते हैं।

इस बीच, हम पृष्ठभूमि में बैठे विशाल ऋण को अनदेखा करते हैं जो हमसे 5% या 6% शुल्क ले रहा है।

समस्या: ईआरसी (ERC) बाधा

अधिकांश उधारकर्ता शीघ्र पुनर्भुगतान शुल्क (ERC) से भयभीत हैं। बैंक आपको चेतावनी देते हैं कि अपने निश्चित सौदे को जल्दी छोड़ने से आपको हजारों का नुकसान होगा।

हालाँकि, लगभग हर प्रमुख यूके ऋणदाता (हैलिफ़ैक्स, नेशनवाइड, सैंटेंडर, एचएसबीसी) के पास एक खामी है: 10% अधिक भुगतान भत्ता।

आंदोलन: कर योग्य बनाम कर मुक्त

आइए बचत बनाम अधिक भुगतान की तुलना करें।

• बचत खाता: आप 5% ब्याज कमाते हैं। लेकिन यदि आप एक उच्च दर करदाता हैं, तो आप अपने भत्ते से अधिक ब्याज पर 40% कर का भुगतान करते हैं। आपका वास्तविक रिटर्न 3% है।
• बंधक अधिक भुगतान: आप 5% ब्याज बचाते हैं। "बचाए गए पैसे" पर कोई कर नहीं है। आपका वास्तविक रिटर्न 5% है।

एक गारंटीकृत, जोखिम-मुक्त, कर-मुक्त 5% रिटर्न बाजार में लगभग हर निवेश को मात दे रहा है। फिर भी, अधिकांश लोग हर साल अपने 10% भत्ते को अप्रयुक्त छोड़ देते हैं। इसका उपयोग करें या इसे खो दें। भत्ता आमतौर पर सालाना (कैलेंडर वर्ष या ऋण की वर्षगांठ) रीसेट हो जाता है।

समाधान: 9.9% को अधिकतम करें

रणनीति सरल है: अपने बंधक वर्ष की शुरुआत में अपने बकाया शेष के ठीक 10% की गणना करें। उस सीमा को हिट करने के लिए एक स्थायी आदेश सेट करें या एकमुश्त राशि बनाएं - लेकिन इसे पार न करें।

यदि आपका शेष £200,000 है, तो आप £20,000 का अधिक भुगतान कर सकते हैं।

📱 Amorti पर अनुकरण

सीमा को हिट करने के प्रभाव की जाँच करें।

1. AmortiApp खोलें।
2. अपना ऋण विवरण दर्ज करें।
3. "अतिरिक्त भुगतान" पर जाएं।
4. अपने शुरुआती शेष के 10% के बराबर एक आवर्ती वार्षिक भुगतान जोड़ें।

• परिणाम:* आप ऋण अवधि को गिरते हुए देखेंगे। 25 साल का बंधक अक्सर केवल 10% भत्ते का उपयोग करके 11 या 12 साल तक गिर जाता है। आप बैंक दंड में एक पैसा भी चुकाए बिना ब्याज में हजारों बचाते हैं।

कर्ज पर ब्याज चुकाते समय बचत पर कर देना बंद करें।

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