शुरुआती पुनर्भुगतान के लिए कमीशन: नए बंधक कानून के लिए गाइड
क्या आपका बैंक आपसे पैसे बचाने के लिए शुल्क लेता है? स्पेन में रद्दीकरण शुल्क की कानूनी सीमाएं और उनसे बचने का तरीका खोजें।
शुरुआती पुनर्भुगतान के लिए कमीशन: नए बंधक कानून के लिए गाइड
आपने कुछ पैसे बचाए हैं और अपने बंधक का भुगतान करना चाहते हैं। यह एक स्मार्ट कदम है। लेकिन फिर आप अपने अनुबंध के छोटे प्रिंट को पढ़ते हैं और उस भयानक शब्द को देखते हैं: "विराम आयोग" या "शुरुआती पुनर्भुगतान के लिए मुआवजा"।
समस्या: बचत पर "कर"
ऐतिहासिक रूप से, स्पेन में बैंक अपमानजनक दंड लेते थे यदि आप समय से पहले अपना कर्ज चुकाना चाहते थे। मूल रूप से, उन्होंने आपसे उन्हें ब्याज देना बंद करने के लिए शुल्क लिया।
कई मालिक परिशोधन करने में संकोच करते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि कमीशन बचत के लाभों को "खा जाएगा"।
आंदोलन: क्या वे आपसे जो शुल्क ले रहे हैं वह कानूनी है?
यहाँ आपको एक यथार्थवादी होने की आवश्यकता है। बैंक एक व्यवसाय है, और आपका कर्ज खोना उनके व्यवसाय के लिए बुरा है।
हालांकि, 2019 के रियल एस्टेट क्रेडिट कानून के बाद से, खेल बदल गया है। कई पुराने अनुबंधों में ऐसे खंड होते हैं जो अब शून्य हैं या कानून द्वारा सीमित हैं। यदि आप बिना जांचे बैंक द्वारा मांगी गई राशि का भुगतान करते हैं, तो आप पैसे दे रहे होंगे।
जून 2019 के बाद हस्ताक्षरित बंधक के लिए:
- परिवर्तनशील: अधिकतम 0.25% (वर्ष 1-3) या 0.15% (वर्ष 1-5)। 0% बाद में।
- फिक्स्ड: अधिकतम 2% (पहले 10 वर्ष) और 1.5% (शेष)।
यदि आपका बंधक परिवर्तनशील है और 5 वर्ष से अधिक पुराना है, तो आपका कमीशन €0 होना चाहिए।
समाधान: वास्तविक लागत की गणना करें
भले ही आपको कमीशन (उदाहरण के लिए, फिक्स्ड बंधक पर 2%) का भुगतान करना पड़े, यह शायद ही कभी ब्याज बचत से अधिक होता है।
आइए संख्याओं को चलाएं। €15,000 के ब्याज को बचाने के लिए €200 का जुर्माना देना आपके जीवन का सबसे लाभदायक निवेश है। एक छोटे से कमीशन को आपको पंगु न बनाने दें।
📱 Amorti पर अनुकरण
आइए जांचें कि क्या जुर्माना देना फायदेमंद है।
- AmortiApp में अपना बंधक दर्ज करें।
- "अतिरिक्त भुगतान" पर जाएं और वह राशि दर्ज करें जिसे आप परिशोधन करना चाहते हैं (उदाहरण के लिए, €10,000)।
- "बचाया गया ब्याज" फ़ील्ड देखें। मान लीजिए कि यह €12,000 है।
- अपने कमीशन की मैन्युअल रूप से गणना करें (या यदि उपलब्ध हो तो ऐप में कमीशन फ़ील्ड देखें): €10,000 का 2% = €200।
विश्लेषण:
- लागत: €200
- लाभ: €12,000
- शुद्ध परिणाम: +€11,800
बचत की भयावहता की तुलना में कमीशन का डर तर्कहीन है।
अपने नंबरों को सत्यापित करें और जंजीरों को तोड़ें।
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